农金新闻眼

　　（周刊）

　　点评时事 回放精彩

　　编者按

　　点评时事，回放精彩。过去一周，政策密集出台，监管部门连续发声，农村中小金融机构新闻不断。中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清突出强调了部分中小金融机构面临的严峻局势；银保监会印发了《银行保险机构公司治理准则》，有针对性地划定了“红线”；中国银保监会制定了《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》，强调了机构“自救”原则；浙江省联社与江苏省联社、福建省联社在浙江农信科技大楼签署合作协议，三省农信联社的签约合作，或将开启农信跨区域合作的新局面；402家地方法人银行净息差平均2.1%，创三年最低，留给农商银行调整脚步的时间不多了！某银行江西分行推出“三胎贷”的新闻引发了公众热议，银行真的也要靠制造噱头才能助推流量吗？让我们共同走进这一周——

　　新闻回顾

　　01

　　一刻也不能松懈！郭树清：部分中小金融机构面临的形势更为严峻

　　第十三届陆家嘴论坛于2021年6月10-11日在上海举行，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清发表重要讲话。他指出，部分中小金融机构面临的形势更为严峻。必须督促银行机构做实资产分类，加大拨备计提力度，确保能够更快更多地处置不良资产。

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　　点评

　　郭树清主席的讲话有几个方面值得关注。一是在百年一遇的疫情面前，中国的货币金融政策是负责任的，不搞大水漫灌，显示了大国担当，应对政策取得了非常好的效果；二是金融机构下一阶段面临几项重点工作，包括健全公司治理结构，规范互联网平台，推进传统金融服务数字化转型，发展普惠金融、绿色金融、科技金融等；三是防范风险警报响起，尤其提到了部分中小金融机构面临的形势更为严峻。这反映了监管层面对中小金融机构风险前景的担忧，足以引起中小银行的警觉。如同台风预警警报已经响起，该拉筑安全网就要抓紧拉筑安全网，该远离危险地带就要远离危险地带，该自救的就应该想办法自救。不良资产、影子银行、非法公开发行证券、金融衍生品投资、“庞氏骗局”——郭树清主席苦口婆心地点出了问题，相关金融机构该长点心了!

　　02

　　重磅！控股股东不得直接任免高管！银保监会发布银行保险机构公司治理准则

　　日前，银保监会印发了《银行保险机构公司治理准则》，《准则》共11章117条，首次将党的领导与公司治理有机融合的要求正式写入银行业保险业监管制度。并提出，银行保险机构的控股股东、实际控制人及其关联方不得干预高级管理人员的正常选聘程序，不得越过董事会直接任免高级管理人员。

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　　点评

　　今年1月，银保监会副主席梁涛便对外表示要抓紧出台银行保险机构公司治理准则等监管规制。这次银保监会印发的《银行保险机构公司治理准则》的发布体现了强化分类监管、加强市场约束的监管思路。

　　众所周知，长久以来，银行保险机构，尤其是中小金融机构在公司治理上出现的问题层出不穷。除了“先天不足”的原因，心中没有规矩、脚下没有红线、不依法依规依制管理企业才是最大的命门。内部人控制，股东“越位”“缺位”的问题必须下大力气解决，怎么解决，一直停留在口头上。这次《准则》的发布就显得很有针对性。一是把党的领导纳入公司治理，增强了组织监督；二是规制整合，进一步完善公司治理准则，增强了制度监管；三是借鉴引入《二十国集团/经合组织公司治理原则》所倡导的良好做法，鼓励支持员工参与公司治理等，突出了第三方监督。

　　药好不好，看疗效。监管部门的药方已经备齐，银行保险机构再搞不好公司治理就真的说不过去了。

　　03

　　银保机构出现重大风险怎么办？银保监会：自救为本！

　　近日，中国银保监会制定了《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》（以下简称《办法》），自公布之日起施行。《办法》立足于指导银行保险机构未雨绸缪、防患于未然，从制度上预先筹划重大风险情况下的应对措施，有利于压实金融机构主体责任和股东责任，强化金融机构审慎经营意识，持续提升防范化解风险能力。

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　　点评

　　这个《办法》的制定，一方面是监管部门将其在恢复和处置金融机构方面的经验加以凝练，形成了标准化、流程化、制度化的条文，以便于提高监管效能和处置效率。另一方面，也着重强调了机构“自救”原则。在遇到困难的时候，金融机构不要总想着等靠要。而是应该自我反省，寻找解决的办法，甚至是立下“生前遗嘱”。坚强的人可以完成自救，伟大的人可以救赎他人。当你不足以伟大，起码先让自己坚强面对困境，直面问题，体面离场。古人曾经说过，困，德之辩也。应该就是这个意思。

　　04

　　浙苏闽省农信联社合作签约！全国农信“朋友圈”深度联结

　　6月10日，浙江省联社与江苏省联社、福建省联社在浙江农信科技大楼签署合作协议。三省农信联社的签约合作，是区域性农信机构间以共享共赢赋能业务发展，彰显金融服务实体经济担当的重要体现，是一种具有首创意义的探索！

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　　点评

　　上周，浙桂两家省级联社刚刚完成金融科技合作的签约。这周又一重磅来袭。位于吴越之地的三家省级联社一把手聚首浙江杭州，签署合作协议。日出东南隅，吴越孕人杰。农信机构区域性合作的大趋势或已来临。

　　巧合的是，几乎就在三方签约的同时，中共中央、国务院公布了《关于支持浙江高质量发展建设富裕示范区的意见》。浙江已经是先富起来的一个典范，未来将为全国提供共同富裕的模板、榜样。

　　在这样的政策环境下，浙江农信的发展将更具有指向性和引导性。其成为农信区域合作的中心地带是可以想见的。这在一周前浙江5位农信高管履新温州银行的事件中就可以找到一些伏线。

　　可以预见，未来，农信系统会出现更多的区域性合作，在某些业务方面形成全国性的合作联盟或其他模式也并非空想。

　　05

　　地方法人银行净息差 2.1%，达三年最低！央行对402家地方法人银行的调研结果出炉

　　6月8日，中国人民银行发布《中国区域金融运行报告（2021）》，对402家地方法人银行的调查结果显示：农信机构总资产、总负债增速提高较快，资本充足率适中，总体风险可控，但样本银行净息差2.1%，同比下降0.13个百分点，为近三年来最低水平。净息差收窄削弱了盈利能力，地方法人银行“寒冬”已至！

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　　点评

　　央行对402家地方法人银行的报告结果犹如一记实锤，狠狠砸在了靠息差吃饭的诸多中小银行身上。从“感觉困难”到“数据证明的确困难”，很多农商银行在自我舒适圈里“吃老本”的心理防线被彻底打破，必须认真审视“下半场”经营之道。留给农商银行调整脚步的时间不多了！

　　农商银行的核心竞争力在于“差异化”，小法人决策链条短、人缘地缘优势、点多面广、与地方政府联系紧密四大特点，已成为其在几十年历史长河中沉淀下来的独特优势。把传统四大优势做到“极致”，是农商银行应对利差收窄的先手棋，除此之外，恐怕还需布设一幅多利润中心、精细化管理、多方协同联动的大棋局，才能真正走向高质量发展快车道。

　　06

　　“三胎贷”上热搜！金融创新的底线到底在哪？

　　近日，一则某银行江西分行推出“三胎贷”的新闻引发了公众热议。“三胎贷”的推出可谓“铤而走险”。就在4月1日，人民银行金融市场司司长邹澜在国新办新闻发布会上痛批了“彩礼贷”“墓地贷”，认为个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本职。

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　　点评

　　“三胎贷”背后，折射出银行业金融机构的“四个焦虑”：能力焦虑、发展焦虑、流量焦虑、竞争焦虑。在这些焦虑的笼罩下，一些银行机构铤而走险开始了“伪创新”“乱创新”。

　　无论如何，金融创新都要符合“三个有利于”原则，一要有利于提升服务实体经济的效率，二要有利于降低金融风险，三要有利于保护投资者和债权人的合法权益。

　　硬币的另一面，金融创新还要具备“底线思维”，不能违背法律法规，不能引发系统性风险，不能违背公序良俗，更不能沦为破坏游戏规则的利己工具。

　　（责编：霍海斌）

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